最全最细致“停息挂账”技术操作步骤及注意事项教学

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：

在特殊情况下，信用卡欠款金额确认超出持卡人还款能力、且持卡人仍然有还款意愿的，持卡人可以和发卡银行平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

如何申请“停息挂账”，才能够成功，这是大家最关心的问题！

1、注意催收电话：

目前的催收基本都是外包给第三方催收公司来进行的，不管对方怎么催收，也一定不要转款给催收公司。也不用跟他们协商，他们只为催回欠款完成任务！代表不了银行，协商只能找银行。
2、理清债务，主动出击
先把自己的债务情况整理清楚，包括平台，欠款具体数额，利息等。计算出来之后，再结合自己的收入及每个月必要开支情况看分多少期能不影响自己的生活，并且能还的上。

举例： 如果是信用卡，就主动联系发卡银行，告知自己有还款意愿，但因一些特殊原因，无法一次性还清！由于无法承担目前的债务。想申请个性化分期还款。并告知自己所能承受的分期期数，让银行那边做好登记，可以要一下该客服的工号。之后等银行回复就行。
（原因不能乱编，有可能会要求提供证明！记住，态度很重要！）
3、依据
如果银行不同意或者一直没有接到银行的回复，可以再次找银行协商，并把【商业银行信用卡监督管理办法】第70条作为依据。自己的情况也符合该条款。如果银行还是不同意分期还款或者得不到回应。你可以直接给12378银监会打电话投诉。

4、等待审核，协商成功
只要提供证明材料，基本都能通过。通过后就是签约个性化分期还款协议，有的银行是电子签约（银行会录音），你自己也可以录音。有的需要去线下签字。签订之后就按照协议还款即可。

核心注意事项：

1、并不是每个银行都可以做到停止利息，减免利息，分期5年。但是你可以按照这个标准去谈，总能申请到一些减免和延长期限。
2、银行不是慈善机构，协商中必定会遇到阻碍，所以一定要坚持，态度很重要！轻易放弃的人不适合用此方法，以免到时候说方法不管用。
3、申请成功后，征信上会如实显示。如果谈下来的是其他的期限，或者更灵活的减免政策，征信一般会显示止付。停止支付功能，只能还款，无法消费。
4、协商成功后，一定要按时还款，如果再次违约之前的协议可能会被作废并要求你一次性结清剩余欠款，基本上没有再次协商成功的可能性！
5 、逾期之后一定不要逃避，自己确实没有还款能力的话就主动跟银行协商。还能降低还款压力和成本。
协商停息分期还款的五大好处：
1.停止催收
2.停止利息和违约金的增长
3.避免银行起诉
4.免息分期长达5年60个月还款
5.回归正常人的生活，安心上班
关于“停息挂账”“个性化分期”“延期还款”还有很多细致化步骤，话术，操作流程及成功案例分享就不一一陈述了。本文系统化告诉大家停息挂账，个性化分期是怎么回事是怎么样的一个流程
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