停息挂账如何协商？干货教程来了

受疫情影响，最近经常会遇到一些卡友问道;使用信用卡额度太多了，还不上逾期好几个月，或是无力偿还。不过好多卡友反映最近朋友圈疯狂地宣传着可以和银行申请停息挂账，就有好多卡友问小编要如何申请?那今天，小编就“停息挂账”跟各位卡友介绍一下，希望可以给你们带来帮助。

一、什么是“停息挂账”？

对于停息挂账应该很多使用信用卡的卡友并不了解，停息挂账就是借款人因故未能按期归还贷款，银行暂停按期计息，所欠挂账留待以后处理。

停息挂账”法律根据是什么？

停息挂账是依照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定的：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这个个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年也就是60期。

二，停息挂账简单流程

首先致电 信用卡官方客服，说明想和银行协商个性化还款。说清你的负债情况，你的还款意愿，你的还款能力，假如客服没有同意，或者通过上级转达没有协商成功，后期多次申请协商即可，多次协商还不同意，那么就去聚投诉平台进行申诉，通过平台去协助自己与银行达成个性化分期还款。

三，停息挂账的好处和坏处

好处

1、停息挂账后可将欠款分期还款，虽说要支付分期还款手续费，但是不会再产生新的利息，就可以避免那种利滚利的情况出现。

2、停息挂账最长可分为5年还款，可以缓解还款压力，每个月按照签订的协议进行还款就行了。

3、办理停息挂账后，银行就不会再对持卡人进行催收了，不用再担心会被无止休的催收影响工作和生活了。

4、停息挂账后，不用再担心还不起钱被银行起诉了，建议在办理之前最好是进行录音，以做凭证。

坏处

1、挂账停息是在信用卡逾期的情况下办理，而这个时候已经产生不良信用，在征信报告上留下了信用污点;

2、停息挂账后，在欠款未全部结清的情况下，不能再办理任何银行的信用卡，此外，办理房贷、车贷等，更加是会被银行拒绝的。

3、停息挂账后，不能再次出现逾期，若是没有按协议还款，催收会卷土重来，甚至银行可能会直接起诉你信用卡诈骗。

另：

一、协商前做好规划，有一个完整的思路

1、要明确知道自己的信用卡的使用情况，哪张信用卡逾期，逾期金额多少逾期时间多久；

2、每月的固定收入是多少，能还多少，分多少期等；

3、分析自己先还哪家银行是最有利，大概可以分到多少期是有能力偿还的；提前和银行说明情况先还本金。

商业银行信用卡管理办法第57条明确规定：发卡银行收到持卡人还的款时，逾期1~90天（包含90天）是按照先还利息或者是各项费用，然后还本金；逾期90天以上的是按照先还本金，然后还利息。

二、注意和银行客服协商的态度

错误示范：我现在逾期是因为遇到困难了没有钱，我要求你们银行根据商业银行管理办法第70条的规定给我做停息挂账。你要是不给我做的话，我就投诉到银保监会。你觉得银行会同意吗？

正确示范：你好，我因为什么原因导致了逾期，非常抱歉给你们造成麻烦。我现在的确没有能力一次偿还这个债务，按照商业银行管理办法的第70条规定，我想跟银行申请一个个性化分期还款的协议，说完这些银行最起码对于你的第一印象是好的，愿意和你继续沟通下去，这样才有可能和银行签署政这项协议。

三、能够确实保证自己的还款能力

和银行客服协商的时候，你要明确地表示自己有困难没有办法一次偿还的能力，但是可以分多少期后能够保证按时还款，有能力一直持续还款。

四、坚持不懈，直到成功

很多网友经常会说，我就是用的这些办法没有用的，银行就是不同意，态度特别强硬。我问打了几个电话，说大概四五个，我就笑笑不说话。我们和银行谈判下来的每一分都是实实在在的钱，好比别人借了我们十万块钱，五年分期还款还不能有利息。银行又不认识我们，为什么要那么轻易地答应我们呢？他也想把这十万块钱借给有利息的人，怎么可能我们打几个电话就成功了，就算成功也是根据系统数据分析实在没有办法才同意的，都是个例。催收一天电话都是几十上百的，我们几天打一个电话，都不愿意坚持吗？（建议和客服沟通协商的时候，问一下她的工号，以后每次都找她协商）要知道有很多网友是坚持一个月、两个月甚至三个月谈下来的都有，那我们为什么不坚持呢？篇幅有限，小编就不多啰嗦了~

总之，祝大家早日协商成功，减轻压力，当然，协商成功后要按时还款哦！

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